Software de Créditos

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¿Qué es un Software de Créditos? ¿Cuáles son sus funciones básicas?

Un Software de Créditos es una herramienta informática que sirve para administrar de forma ágil, fácil y segura la gestión del otorgamiento de préstamos y seguimiento de cobranza de una entidad financiera, un prestamista o una tienda que vende a crédito.

Sirve de apoyo para el análisis crediticio previo al otorgamiento de un préstamo . Calcula de forma rápida y precisa los intereses y amortizaciones de las cuotas que componen un préstamo.

Integra las estrategias de cobranzas más efectivas que se utilizan en el mercado de los créditos y las cobranzas. Y además sirve de apoyo para establecer los Indicadores para medir la eficiencia de la gestión de cobranzas

Almacena los datos de los clientes, obligados solidarios y referencias, domicilios, teléfonos y archivos digitales, en un sólo lugar. Permite consultar la información almacenada de forma rápida y de fácil acceso.

Se aplica a entidades financieras de diverso tipo: SOFOM , SOFOL, Prestamistas e Instituciones Auxiliares de Créditos para facilitar Microemprendimientos u otorgar Créditos Individuales y Tiendas o negocios que venden a crédito .

En México debe cubrir las necesidades originadas por las regulaciones de la CONDUSEF y la CNBV, específicamente de PLD.

La CONDUSEF ha desarrollado las APIs de REDECO y REUNE para facilitar y automatizar las quejas de los usuarios. Es requisito obligatorio para las SOFOMES cumplir con la normativa que exige que las Empresas que se dedican al otorgamiento de préstamos puedan reportar con una solución de conexión a las APIs de REDECO y REUNE.

APIs REDECO y REUNE

Funciones básicas de un Software de Créditos:

• Administrar los datos del cliente y el crédito (Guardar y consultar los datos del cliente y sus datos del domicilio y de contacto).
• Almacenar la documentación digital que avala el crédito.
• Generar calendario de pagos por cada crédito otorgado. Plazos de días, semanas, quincenas, meses, años, etc.
• Calcular recargos predefinidos por el cliente.
• Desglosar capital, interés, IVA y gastos si los hubiere de cada pago del cliente.
• Emitir Factura como comprobante de pago.
• Manejar comisiones por Agente.
• Plantear distintos Esquemas de Financiamiento. Crédito con Interés Simple, Interés Compuesto, sobre Saldos Insolutos, Amortización de Capital. Pago al Finalizar, Anticipos, Primer Pago Desfasado.
• Liquidar comisiones y gastos administrativos.
• Generar Reportes. Cobranza por vencer y vencida (30, 60, 90 y 120 días). Reporte de Créditos en Proceso Judicial y Extrajudicial.
• El sistema de Administración de Créditos y Cobranzas está basado en tecnología Web, por lo cual no requiere instalación de Software en los puestos cliente.

Software de créditos para SOFOM. Sistema de préstamos para SOFOM

Es una Herramienta Informática para cumplir con las políticas, procedimientos y técnicas de control interno o control de gestión instauradas por la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple para alcanzar una adecuada organización administrativa, eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta y dar cumplimiento de las disposiciones legales regulatorias que le son aplicables.

¿Qué características contiene el módulo de control de PLD del software de créditos?

Las características que contiene el módulo de control de PLD del software de créditos son funciones específicas para registrar los datos del cliente, tanto personales como filiatorios. Adjuntar información digital del legajo. Registrar las operaciones de crédito y sus respectivas cobranzas.

Ofrece el reporte de cartera total, vencida y al corriente.También dispone de mencanismos de control y reportes que colaboran con las acciones que debe llevar adelante la entidad financiera o SOFOM. Las cuales se describen a continuación:

Controles Internos

Implica la evaluación de la gestión realizada por la SOFOM anterior y posterior a las operaciones.

Auditorías Internas

Implica la evaluación de la gestión de riesgos posteriores a las operaciones realizadas por la SOFOM. La auditoría interna es un componente del proceso de control interno.

Actividades de Control

Implica poder realizar políticas y procedimientos que permiten obtener una seguridad razonable de que se llevan a cabo las disposiciones emitidas por el Consejo de Administración y demás autoridades.

Monitoreo de Control Interno

Implica poder adelantarse en el tiempo para valorar la calidad del funcionamiento del sistema de control interno y asegurar razonablemente que los hallazgos y los resultados de otras revisiones se atiendan con prontitud.

Información y Comunicación

Implica que el sistema aporte los datos operacionales, financieros y suplementarios que hagan posible manejar y controlar los negocios.

La información debe ser identificada, capturada y comunicada en tiempo y forma para que facilite a la gente que opera el sistema, cumplir con sus responsabilidades.

Autorizaciones

El Software debe aportar un Sistema para Sofom apropiado de autorizaciones conforme a las instrucciones y criterios establecidos por el Consejo de Administración.

Este sistema de autorización debe basarse en los preceptos bajo los que se deben definir las normas de actuación y ejecución.

Registro y Monitoreo de Operaciones PLD

El Registro y Monitoreo de Operaciones consiste en la capacidad que tiene el sistema de créditos y cobranzas para PLD para realizar los siguientes controles:

Registro y monitoreo de operaciones en efectivo:

• Individuales con divisas o cheques de viajero iguales o superiores a USD 500 para Personas Físicas (PF), Personas Morales (PM) que en la suma sean superiores a los USD 7,500.
• Individuales superiores a $300,000 m.n. (PF).
• Individuales superiores a $500,000 m.n. (PM).
• Acumuladas por mes calendario iguales o superiores a USD 100,000 o el equivalente en otra moneda extranjera (Indistinto PF o PM).
• Acumuladas por mes calendario iguales o superiores a $1,000,000

Operaciones en efectivo y realizadas directamente en sucursales (ventanillas) de la SOFOM No Regulada, que requieren escalamiento de aprobación interna:

• Individuales superiores a los USD 7,500 o $300,000 m.n. (PF).
• Individuales superiores a los USD 50,000 o $500,000 m.n. (PM).

Detección y reporte de Operación Relevante: Operación que se realice con los billetes y las monedas metálicas del curso legal en los Estados Unidos Mexicanos o en cualquier otro país, así como con cheques de viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata, por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a 7,500 USD de los Estados Unidos de América en una sola exhibición.

Monitoreo del perfil transaccional declarado por el cliente. Si el cliente en su perfil transaccional declara no realizar operaciones con efectivo y aun así realiza operaciones de este tipo.

Toda operación que quede fuera del perfil transaccional declarado por el cliente será alertado y/o reportada.

Con la plataforma para la Administración de Créditos con soporte PLD, se puede realizar la carga de la cobranza de los pagos que componen la marcha del crédito.

El sistema resuelve el tipo de operación ingresada y le envía un mail al oficial de cumplimiento si es que existe algún desvío del perfil transaccional del cliente (Conoce a tu cliente o Know your Customer) o de las regulaciones establecidas por la CNBV.

iiifilomena®Software ofrece Asesoría para SOFOMES. Asesoría para Sofomes PLD. Software para SOFOM. Sistema para SOFOM. Software para SOFOM adaptado a las reglamentaciones vigentes. Actualización permanente del software para Sofomes.

iiifilomena®Software forma parte de un ecosistema compuesto por Financieras, Sofomes y Sociedades Comerciales dedicadas al otorgamiento de créditos y la gestión de cobranzas.

Se retroalimenta, colabora y recibe colaboración de su entorno, lo que le permite estar siempre con las últimas actualizaciones, ya que todos los años el software es sometido a auditorías.

De esta manera mantiene siempre actualizadas las listas negras, los paraísos fiscales, los contratos, y funcionalidaes que requieren los organismos oficiales de control.

Desarrolla y pone en marcha actualizaciones a la plataforma de software de créditos y cobranzas PLD por requerimiento de los clientes, lo que hace que forme parte de un círculo virtuoso de constante perfeccionamiento y evolución.

Demo. Software para SOFOM. Software para Instituciones Auxiliares de Créditos.

El Software para gestión y administración de créditos, préstamos y cobranzas se aplica para Microemprendimientos, Créditos Individuales, Créditos Prendarios, Líneas de Crédito y dispone de la capacidad de adaptar cualquier producto financiero a la medida del cliente.

El sistema de gestión de créditos y cobranzas se compone de módulos de Software de Créditos que cumplen con las Regulaciones y Requerimientos de la CONDUSEF. Es, en efecto un software diseñado para cubrir las exigencias de la CNBV y PLD.

La plataforma de administración de créditos y cobranzas con PLD se enfoca en la SOFOM, aunque por supuesto sirve muy bien para cualquier compañía dedicada al otorgamiento de préstamos.

Se especializa para la SOFOM en Controles Internos. Auditorías Internas de la SOFOM. Actividades de Control y Alertas de la SOFOM. Monitoreo del Control Interno de operaciones inusuales, relevantes o internas preocupantes de la SOFOM.

El Software de créditos y cobranzas para SOFOM permite administrar la información de la cartera y su comunicación por medio de los archivos para reportar a la CNBV o por medio de la generación de archivos para reportar a Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

El sofware para SOFOM dispone de un sistema de autorizaciones para escalar las operaciones de crédito.

El software de créditos y cobranzas PLD dispone de las Herramientas Informáticas que debe contener un Software para Empresas Financieras (SOFOM) para cumplir con los lineamientos de PLD.

El Software de Créditos cumple con las exigencias de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF.

 iiifilomena®Software recibe constante Asesoramiento en sistemas informáticos para Prevención de Lavado de Dinero (LD) y Financiamiento al Terrorismo (FT).