¿Qué es el análisis crediticio?

---

¿Qué es el análisis crediticio previo al otorgamiento de un préstamo?

¿Cuáles son las actividades que comprende el análisis crediticio?

¿Qué importancia tiene al momento de otorgar un préstamo?

¿Por qué es conveniente hacerlo?

¿Qué ocurre si no se hace el análisis crediticio?

¿Cómo puede ayudarme un software de créditos y cobranzas para realizar un análisis crediticio?

Vamos a responder a todas estas preguntas ahora mismo:

¿Qué es el análisis crediticio?

El análisis crediticio previo al otorgamiento de un préstamo es el proceso mediante el cual una entidad financiera evalúa la capacidad crediticia de un solicitante de préstamo, con el objetivo de determinar su capacidad de pago y riesgo crediticio. Este análisis se utiliza para evaluar la solvencia del solicitante y determinar la viabilidad de otorgarle un préstamo.

¿Cuáles son las actividades que debes realizar en el análisis crediticio de tus clientes?

Las actividades que comprende el análisis crediticio incluyen la revisión de la información financiera del solicitante, como su historial crediticio, sus ingresos y gastos, su historial laboral y cualquier otra información que pueda afectar su capacidad de pago. También se puede llevar a cabo una evaluación de la garantía ofrecida por el solicitante, en caso de que se requiera.

Algo muy importante que debes tener en cuenta a la hora de realizar el análisis crediticio con tu cliente, tiene que ver con recolectar la mayor cantidad de vías de contacto posible, a saber: Su teléfono celular personal. Su teléfono fijo. La dirección en donde vive. Teléfonos de referencias como familiares, amigos o compañeros de trabajo. Cuenta de correo electrónico. WhatsApp. Facebook. Instagram, y cualquier otro medio que facilite el contacto con el cliente en el caso de que se tenga que realizar una gestión de cobranzas o bien la venta de un nuevo crédito.

Importancia del análisis crediticio

La importancia del análisis crediticio al momento de otorgar un préstamo es fundamental, ya que permite a la entidad financiera determinar el nivel de riesgo crediticio que representa el solicitante y establecer las condiciones del préstamo, como la tasa de interés y los plazos de pago. Además, el análisis crediticio ayuda a prevenir la morosidad y el incumplimiento de pago, lo que puede generar pérdidas financieras para la entidad prestamista. Es importante no sobre endeudar al cliente. Posiblemente el cliente sea un buen cliente que paga 1000 unidades monetarias por mes, pero se podría convertir en un pésimo cliente si tuviera que pagar 2000 unidades monetarias mensuales. Porque al sobre endeudar al cliente, sobrepasamos su capacidad de pago. Se produce la situación de colocar al cliente en la situación de no poder responder con sus obligaciones.

¿Por qué es conveniente realizar el análisis crediticio?

Es conveniente hacer el análisis crediticio porque permite a la entidad financiera tomar una decisión informada sobre el otorgamiento del préstamo, con base en la capacidad de pago y solvencia del solicitante. Además, el análisis crediticio ayuda a proteger a la entidad financiera de riesgos innecesarios y a garantizar la estabilidad financiera de la misma.

¿Qué ocurre si no se hace el análisis crediticio?

Si no se hace el análisis crediticio, la entidad financiera corre el riesgo de otorgar préstamos a solicitantes que no tienen la capacidad de pago o que presentan un alto riesgo de morosidad. Esto puede generar pérdidas financieras para la entidad prestamista y afectar su estabilidad financiera. Además, el incumplimiento de pago puede afectar la capacidad de la entidad financiera para otorgar préstamos en el futuro, lo que puede generar problemas de liquidez y solvencia a largo plazo.

¿Cómo puede ayudarme un software de créditos y cobranzas para realizar un análisis crediticio?

Un software de créditos y cobranzas especializado puede ser de gran ayuda para realizar un análisis crediticio, ya que puede automatizar y agilizar muchas de las actividades que se requieren para llevar a cabo esta tarea.

Entre las funcionalidades que un software de créditos y cobranzas puede ofrecer para ayudar en el análisis crediticio se incluyen:

• Evaluación del comportamiento del cliente: Un software de créditos y cobranzas puede evaluar el comportamiento del cliente. Este es el punto más importante. Ya que esta es la interpretación que más se acerca a la realidad financiera de nuestro cliente. El caso real de como se ha ido comportando el cliente con nosotros a lo largo del tiempo. Este análisis muestra cómo fue tomando sus créditos, cómo los fue pagando, si es un cliente que paga al día, o si paga unos días antes del vencimiento o paga atrasado. Esto es muy importante. Ya que en función de su forma de operar, se le puede ir adjudicando premios por buen comportamiento para ir aumentando su límite de crédito. Si el cliente muestra que es capaz de administrar pequeñas sumas de dinero al principio, podemos confiar en prestarle sumas de dinero mayores, de forma progresiva y paulatina para no sobre endeudarlo (tema que hemos tocado en Importancia del análisis crediticio).

• Integración con sistemas de información crediticia: Un software de créditos y cobranzas puede integrarse con sistemas de información crediticia, como burós de crédito, para obtener información detallada del historial crediticio del solicitante. iiifilomena® Software se encuentra integrado con Equifax Veraz, una de las plataformas de buró de crédito más importantes en el mundo. Cómo así también con Buró de Crédito de México.

• Análisis de la capacidad de pago: El software puede realizar un análisis detallado de la capacidad de pago del solicitante, tomando en cuenta sus ingresos y gastos, y estableciendo un nivel de endeudamiento óptimo para garantizar el pago del préstamo. Por ejemplo puede establecer una política de crédito que no le permita el cliente tomar más deuda de la que le represente más del 30% de sus ingresos en sus obligaciones.

• Evaluación del riesgo crediticio: El software puede calcular el riesgo crediticio del solicitante, tomando en cuenta su historial crediticio, su capacidad de pago y otros factores relevantes.

• Automatización del proceso: Un software de créditos y cobranzas puede automatizar muchas de las tareas del análisis crediticio, como la revisión de la información financiera del solicitante, la evaluación de su capacidad de pago y la determinación de su riesgo crediticio, lo que puede agilizar el proceso y reducir errores.

Para cerrar, un software de créditos y cobranzas es una herramienta muy útil para realizar un análisis crediticio, ya que puede automatizar muchas de las tareas necesarias y proporcionar una visión integral de la capacidad crediticia del solicitante, lo que puede ayudar a tomar decisiones informadas sobre el otorgamiento del préstamo.

iiifilomena®Software ofrece Asesoría para SOFOMES. Asesoría para Sofomes PLD. Software para SOFOM. Sistema para SOFOM. Software para SOFOM adaptado a las reglamentaciones vigentes. Actualización permanente del software para Sofomes.

iiifilomena®Software forma parte de un ecosistema compuesto por Financieras, Sofomes y Sociedades Comerciales dedicadas al otorgamiento de créditos y la gestión de cobranzas.

Se retroalimenta, colabora y recibe colaboración de su entorno, lo que le permite estar siempre con las últimas actualizaciones, ya que todos los años el software es sometido a auditorías.

De esta manera mantiene siempre actualizadas las listas negras, los paraísos fiscales, los contratos, y funcionalidaes que requieren los organismos oficiales de control.

Desarrolla y pone en marcha actualizaciones a la plataforma de software de créditos y cobranzas PLD por requerimiento de los clientes, lo que hace que forme parte de un círculo virtuoso de constante perfeccionamiento y evolución.

Demo. Software para SOFOM. Software para Instituciones Auxiliares de Créditos.

El Software para gestión y administración de créditos, préstamos y cobranzas se aplica para Microemprendimientos, Créditos Individuales, Créditos Prendarios, Líneas de Crédito y dispone de la capacidad de adaptar cualquier producto financiero a la medida del cliente.

El sistema de gestión de créditos y cobranzas se compone de módulos de Software de Créditos que cumplen con las Regulaciones y Requerimientos de la CONDUSEF. Es, en efecto un software diseñado para cubrir las exigencias de la CNBV y PLD.

La plataforma de administración de créditos y cobranzas con PLD se enfoca en la SOFOM, aunque por supuesto sirve muy bien para cualquier compañía dedicada al otorgamiento de préstamos.

Se especializa para la SOFOM en Controles Internos. Auditorías Internas de la SOFOM. Actividades de Control y Alertas de la SOFOM. Monitoreo del Control Interno de operaciones inusuales, relevantes o internas preocupantes de la SOFOM.

El Software de créditos y cobranzas para SOFOM permite administrar la información de la cartera y su comunicación por medio de los archivos para reportar a la CNBV o por medio de la generación de archivos para reportar a Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

El sofware para SOFOM dispone de un sistema de autorizaciones para escalar las operaciones de crédito.

El software de créditos y cobranzas PLD dispone de las Herramientas Informáticas que debe contener un Software para Empresas Financieras (SOFOM) para cumplir con los lineamientos de PLD.

El Software de Créditos cumple con las exigencias de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF.

 iiifilomena®Software recibe constante Asesoramiento en sistemas informáticos para Prevención de Lavado de Dinero (LD) y Financiamiento al Terrorismo (FT).